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浙江小贷:砥砺十年,风正帆满再起航
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浙江小贷:砥砺十年,风正帆满再起航

2018年12月25日 11:45:39 来源:浙江日报 作者:

  陈爽 虞馨怡

  作为改革开放先行地,过去几十年,浙江因繁荣的民营经济与改革创新精神奔涌激荡,生发出众多引人注目的经济创新故事,金融行业的蜕变和成长便是其中之一。

  2008年,对浙江金融行业来说,是一个值得铭记的时间节点。这一年,全省小贷公司试点工作正式启动,以“支农支小”为发展初心与使命,作为新的地方金融业态,小贷公司正式登上了浙江市场经济的舞台,成为浙江金融行业重要的完善和补充力量。

  十年来,浙江小贷始终与银行等金融机构保持错位发展,不断拓宽差异化生存的空间。从临安到江山、从平阳到龙泉,浙江小贷支持困难农民顺利实现“两山”转化,见证无数中小型企业转型升级,在浙江实体经济稳步向前的征途上,留下了一串醒目的“小贷大爱”印记。

  十年来,受多种市场因素影响,中国小贷行业发展起伏较大。在浙江,立足肥沃的市场经济土壤,浙江小贷不断丰富着产品形式,改进商业模式,紧抓风控系统,在国内率先上线小贷公司动态监测系统、率先开展小贷公司信用评级、出台全国首个小贷市场退出的行政规范性文件……一连串走在行业前列的创新探索,为浙江普惠改革、中国小贷行业健康可持续发展贡献着新的经验和模式。

  行稳致远

  蓬勃成长这十年

  民营经济是浙江经济的特色优势,从2002年至今,浙江民营经济占比已从61.3%提高到74.9%。发展势头迅猛,带动着民间资本和金融市场活跃。然而,繁荣的背后,存在着“两多两难”问题,即民间资金多、投资难,中小企业多、融资难,给民营经济的健康发展带来了明显桎梏。

  作为中国金融改革的先行者和排头兵,浙江传统金融和新兴金融应时势而动、应产业而兴,金融创新实践走在全国前列。2008年,浙江省先后出台了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》《关于切实抓好小额贷款公司试点工作的通知》《关于印发〈浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法〉的通知》等文件,持续释放全省小贷公司发展的市场和政策红利。

  2008年9月,浙江省首家小贷公司海宁宏达小贷公司应运而生,宣告了浙江小贷成为浙江金融体系的有益补充。“小贷行业的诞生,既为浙江民间资本市场化探索打开了新空间,促进民间融资规范化、阳光化,又为浙江实体企业发展壮大提供了新的金融支撑路径。”业内人士评价说。

  秉承着服务“三农”和小微企业的初心,浙江小贷公司犹如一颗颗饱满的种子,迅速在浙江这片阳光雨露丰沛的土地上生根发芽、茁壮成长。

  小贷大爱,于无声处著华章。十年来,浙江小贷公司主动适应市场经济大潮,与银行业金融机构错位布局、差异化经营,入工厂、进田间、走社区,打通普惠金融“最后一公里”,将金融服务的温度传递到基层深处。

  笔者从浙江省小贷协会了解到,截至今年11月底,浙江已开业小贷公司332家(含宁波),先后设立32家乡镇分支机构,累计上缴税收140多亿元,实现了“开正道、补急需、促就业”的试点初衷,为中国民间资本市场化探索积累了宝贵的“浙江经验”。

  蓬勃发展的浙江小贷公司,实现了经济价值与社会价值双丰收,已成为浙江实体经济发展不可或缺的力量。对此,省金融办有关领导曾给予高度评价:“在实体企业遇到困难的情况下,省内不少小贷公司承接了大量因抵押物不足而无法获得银行贷款的客户,支持帮助了一批因资金链紧张、续贷难的企业渡过难关,地方政府在处置企业资金链、担保链问题时,对小贷公司提出了与银行一样的要求——承担相应的社会责任。”

  扶持实体助力高质量发展

  十年成长跨越,十年耕耘实体。翻开浙江小贷公司厚重的成长记事簿,我们清晰地看到,与小贷公司发展壮大的主脉络并行的,是一条“支农、支小、支微”的普惠金融服务之路。

  天目千重秀,灵山十里深。毗邻杭州都市的区位优势,自然生态资源丰富,近年来,临安不断将“绿水青山”转化为“金山银山”,多业态齐头并进的农业产业格局,帮助临安农民实现了家门口就业的梦想。

  山核桃是临安重要的农业板块。三年前,临安山核桃主产区横路村村民曾因缺乏资金支持,面临山核桃施肥培育难的困境。得知这一消息后,在村干部配合下,临安兆丰小额贷款有限公司工作人员挨户走访,为近50户农户授信800余万元,贷款利率等同于信用社发放的同档次利率,个别困难户还享受了基准利率。无独有偶,在天目山镇九里村小番薯基地,当30多户种植户因缺乏资金无法扩大种植时,临安兆丰再次挺身而出,3天时间内发放了400万元贷款,解了种植户的燃眉之急。

  “服务农户、个体工商户和小微企业,是我们小贷公司的初心,也是应该承担的社会责任。”临安兆丰风险部主任王斐说。如今,兆丰已成长为杭州市唯一一家在新三板挂牌的小贷公司,除种植业外,兆丰的金融服务已渗透进畜牧业、农副产品深加工和农家乐等多个领域,成为助力临安乡村振兴的重要参与者。

  在中国木雕之乡东阳,红木产业是该市主要的富民产业,近年来,产业结构低散乱、环境污染、资源分配不均等问题,逐渐成为制约东阳红木产业转型发展的瓶颈。

  “红木行业企业普遍规模小,租赁厂房,生产设备落后,生产的红木家具不便抵押。”东阳市凤凰通宝小额贷款股份有限公司董事长韦斌说,根据本地产业实际,凤凰通宝创新推出“红木贷”,在一定授信额度内,根据商户诚信度、商品价值等进行评估,符合条件即可贷款。“通过红木贷,实施对红木产业链和上下游企业的综合金融服务。”红木贷凭借灵活、便捷的特性,成为当地不少红木产业从业者的首选,也帮助凤凰通宝实现了市场价值和社会价值双丰收。

  在海宁,海宁宏达小额贷款股份有限公司立足本地实际,不断对业务产品进行整合、改进、创新,推出“宏达易贷”系列贷款产品,包含随意贷、商易贷、农易贷、助易贷、链易贷等12个贷款产品,均是为本地中小微企业量身定制,极大地扩大了小微贷款的适用群体,拳头产品“宏达自助贷”获得海宁市、嘉兴市两地“名牌产品”称号,这也是小贷行业首次有产品获此殊荣。

  在浙江小贷公司稳步向前的背后,浙江省小额贷款公司协会始终是最坚定的支撑力量。

  随着各地小贷公司数量迅猛增长和业务拓展,一些普遍的热点和难点问题单靠一家已很难解决,作为政府与小贷公司沟通的桥梁和纽带,浙江省小额贷款公司协会已成为会员的“小贷之家”:为小贷公司发展提供决策参考;提供培训、咨询、信息等多元服务;强化行业自律,引导小贷公司规范经营;通过杂志、网站等信息交流平台加强行业宣传,树立良好的社会形象。

  小贷公司自身成长能力和浙江省小额贷款公司协会的行业有序规范,形成一股合力,共同推动着浙江小贷公司健康可持续发展。截至今年11月末,全省小贷公司累计放贷1.45万亿元,440.24万笔,惠及以“低资信”群体为主的329.54万户客户。在十年的发展历程中,无论是服务三农、助力乡村振兴,还是支持实体经济、助推产业转型升级,浙江小贷始终与高质量发展的浙江经济相伴相随、共生共融。

  着眼长远创新与风控并举

  近年来,受多种市场叠加因素影响,全国小贷公司增长规模持续放缓,经营环境日益严峻。与此同时,2017年全国金融会议后,国家进一步加强金融监管并严厉打击非法放贷、着手整治金融乱象,金融秩序明显好转,行业逐步走向规范,转型良机已现。

  曾有调研显示,浙江小贷公司普遍对行业前景表示乐观。蓬勃发展的浙江小贷行业,在十年砥砺前行中积累的创新和风控经验,也使从业者在面对行业危机和转型时,表现出越来越多的自信。

  多年来,在各级金融办的监管和引导下,全省小贷公司按照《省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见》的创新规则,主动结合区域经济社会发展和产业发展特征,实质性开展创新业务试点,总体经营规范、稳健。尤其在融资担保、资产证券化、发行债券、权益类投资、买卖有价证券等几大类创新业务上,风险把控比较到位,创新业务不良率较低,在贷款创新、拓宽融资、投资业务等方面均有所突破。

  历经十年试点,浙江众多小贷公司已深刻认识到,“立足支农支小支实、坚持小额分散的定位是小贷公司的本源,而坚守合法合规是小贷公司生存发展的根基。”随着金融市场规范整治和资金价格上涨,小贷公司贷款利率明显回升,利润水平同步增长。与此同时,浙江各地金融办积极指导小贷公司通过法律诉讼、打包转让、呆账核销等多种手段,开展小贷公司不良贷款核销处置工作,不断完善小贷不良,控新化旧工作机制。不断降低全省小贷公司的不良贷款率,且进一步优化逾期贷款与不良贷款余额结构,持续改善小贷公司贷款质量。

  大浪淘沙过后,小贷行业发展政策利好不断。今年4月,银保监会、央行等四部委联合发布了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,把小贷公司与银行相提并论,将有助于进一步规范借贷市场,助力小贷公司发展。在浙江,《浙江省金融条例(草案)》正在紧张编制中,条例出台后,小贷公司发展面临的税负重、融资难、融资贵等瓶颈问题将得以缓解。

  十年砥砺,小贷大爱,积小致远。在新的历史阶段,浙江小贷行业正蓄势而为,在高质量发展的征途上扬帆远航。

发布于:
2018-12-26

 

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